在金融技术的后半部分，文斯·海辉，金融是如何脱颖而出的？

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随着人工智能、大数据、云计算等技术在金融领域的落地以及第三方金融监管政策的逐步完善，以蚂蚁金融服务为代表的新兴金融形式对传统银行业的第一轮冲击已经结束。银行业迎来了金融科技的下半年，科技、金融、社会、产业深度融合的时代即将到来。

最近，IDC中国未来金融论坛发布了“2018年中国银行业IT解决方案市场份额”报告。报告显示，文思海辉金融在中国银行业信息技术解决方案整体市场主要厂商的市场份额中排名第一，在10个子行业中排名第一或前五位，连续第二年以绝对优势在行业中排名第一，并继续引领中国银行业信息技术解决方案市场。

报告显示，2018年中国银行业信息技术解决方案市场的整体市场规模达到419.9亿元，比2017年增长23.6%。IDC预测，从2019年到2023年，该市场将以20.8%的复合年增长率增长。到2023年，中国银行业信息技术解决方案市场将达到1071.5亿元。

一方面，2019年银行信息技术市场整体规模将继续增长；另一方面，互联网技术巨头、传统银行信息技术服务制造商、银行技术公司、创新公司和传统产品制造商之间的竞争关系将带来新的变化和重塑。

技术为金融的后半部分注入了活力，重塑了金融服务的3.0时代

“在开放的生态系统中，我们正面临云2.0时代。云1.0包括共享计算能力、网络能力、存储能力和SaaS软件服务。这些不仅仅是银行的需求。银行仍然有能力从我这里构建自己的私有云和大数据平台。在云2.0时代，我们需要共享数据服务、人工智能算法、应用和场景以及专业服务能力。公开共享已经成为一个不可逆转的进程，”财政部高级副总裁温惠和金融企业集团银行解决方案部总经理匡汶川在讲话中分享了这一观点。

“共享思维”的背后是新金融科技发展与银行业深度融合的“金融科技后半世纪”的到来。在金融科技的下半年，技术授权的2.0时代将逐渐过渡到银行服务生态的3.0时代。在这一新阶段，金融科技公司对传统银行的赋权不再是单一的技术赋权，而是一种基于科技赋权、融合场景流、专业能力和资源特征的“生态赋权”。它的参与者也在改变。

匡汶川认为，金融技术对银行业的影响已经结束。作为一项挑战，银行业技术在推动银行业发展方面已经显示出初步的领先效应，并通过银行业巨大规模的杠杆作用进入了场景和生态，与新金融业的领先企业保持同步。

一般来说，金融技术对传统银行的影响是一个从冲击到整合的过程。第一阶段是新兴金融技术企业对传统银行的冲击和分化，下一阶段是新金融技术与银行的深度融合、共生和反馈。2019年，随着监管政策的收紧和市场的逆转，金融技术重塑金融业的第一阶段已经完成。在科技型金融业的后半期，银行与生态的深度融合成为变革的主要力量，金融服务业自身也发生了巨大变化。新的产业形态——金融“信息服务业”的信息服务特征日益明显。科技竞争、创新竞争、人才竞争、场域竞争、知识产权竞争、合作生态冲突以及运行机制、企业文化和治理结构的竞争，将呈现一幅与联恒团结奋进的精彩画面。

目前，金融科技已经基本完成了第一轮银行信息技术服务业的重塑，形成了互联网技术巨头、传统服务提供商、传统产品提供商、银行技术公司和尖端技术公司五强竞争的局面。面对新的金融信息服务业，新的价值链结构的复杂性和不确定性决定了传统的服务模式、合作模式甚至产业布局已经不能满足产业发展的需要。

具有多年金融经验的匡汶川对金融技术对我行信息技术服务业的影响有自己的判断:“在变革与重塑之间，信息技术及其应用场景仍在快速演进，银行业务框架和技术框架在快速演进，工程组织形式在升级，一些亟待解决的基础技术问题正在逼近关键节点。从银行的角度来看，一方面，它需要快速和大规模的创新，另一方面，它需要未雨绸缪，以降低成本。一方面，它需要开放和整合，另一方面，它需要自主和可控。一方面，需要外部服务和技术作为补充，甚至是基础；另一方面，外部技术授权被用作商业发展的手段。这些目标之间存在着天然的矛盾，甚至是不可调和的矛盾，这就要求在独立发展和扩张、引入服务和解决方案以及建设生态扩张之间寻求平衡和妥协，而且非常困难。”

对于传统的银行信息服务行业，根据文海辉的研究，在过去的四年里，母公司的行业集中度持续下降，脆弱的行业格局很容易被打破。随着银行科技公司的相继成立，该行业已经面临一个转折点:银行自主研发的比例迅速提高，银行科技本身已经进入银行信息技术服务行业，银行对信息技术服务的效率和效率有了更高的要求。乙方公司追求大规模发展的传统外包服务模式的弊端已经毫无疑问地暴露出来，而选择完全专业化发展道路的信息技术公司面临着与业务目标尚未最终确定的银行技术不明确的竞争与合作前景。在这一阶段，银行信息技术服务，特别是应用服务中模糊的知识产权问题也将在几年内暴露出来。

面对迫在眉睫的生存问题，文思海辉金融通过3.0服务模式为转型中的金融信息服务业提供了“金融后半”的生态解决方案。一方面，鉴于景方相对于银行科技公司的天然弱点，有必要通过大规模精益运营，确保相对于同行尤其是银行科技公司的成本优势，同时有必要加大基础软件和平台的研发力度，形成“创新+成本+规模”的独特价值；另一方面，3.0时代的文思海辉金融通过“解决方案+专业服务”的双轮驱动模式，实现了与银行科技创新需求的整合。它从设计、实施和运营扩展到咨询、运营、流程、数据服务等全价值领域。通过规模优势、专业运作、内外合作和快速复制能力，形成完整的服务生态，使银行实现真正的效率，融入银行对外服务B2B2X生态圈。

最新的《智能启动》排名结果显示，文思海辉金融在中国银行业的信息技术解决方案市场处于领先地位，在10个子行业中占据前五名或绝对优势。其中，文思海汇金融以4.9%的市场份额排名第一，在支付结算系统、商业智能、呼叫中心/电话银行、客户关系管理、风险管理方案等子行业也排名第一。

在我看来，文思海辉金融之所以能够继续引领行业，是因为它准确把握了行业的发展脉搏和全面均衡的经营特点。在下半年的科技金融领域，3.0时代的服务生态给司文海辉金融带来了科技赋权和效率赋权的双重优势。同时，以自身的专业素质充分满足银行等金融机构的赋能需求，参与银行科技的外部赋能生态圈，实现行业服务生态3.0时代的自我定位和价值重塑。

人工智能+大数据利用金融智能和独立可控的核心技术构建规划

在“金融技术的下半年”。技术驱动而非流动驱动已成为产业转型的最重要特征。大数据、云计算、人工智能、移动互联网等技术在金融行业的深度落地和金融行业的持续数字化，与基础技术和技术产业链的不确定性交织在一起，使得金融信息服务业的所有参与者都面临新的竞争和挑战。将大数据、云计算和人工智能作为运营基础设施的新融资，在客户范围、业务转型和风力控制方面具有内在优势。

Viktormayer-scho nberg er博士在他的著作《大数据时代》(以前被称为“大数据:一种将信息转换为行动、工作和思考的进化”)中写道:“人类从依靠自己的判断到依靠数据做出决策的转变也是大数据做出的最大贡献之一。他们的判断(统计学家和数据分析师)基于相关性，不受偏见和偏见的影响。"

大数据对金融业的重要意义在于，在客观的数据分析下，没有必要“深挖”复杂金融行为数据本身的根源，而可以在数据科学家对数据的相关关系做出判断并得出规律的情况下直接应用。因此，不仅在风力控制领域，大数据的应用也迫切需要大数据技术在精准营销、智能银行和服务自动化领域的“效率授权”。

“该银行建立数据仓库已有多年，积累了大量基础数据、数据渠道和应用尝试。这时，它可以开始深化大数据的应用。然而，在实际应用层面，大多数银行做得还不够。此外，在这个阶段，银行可能会更好地理解它所管理的是数据。银行信息服务业的核心是管理数据。”在接受媒体采访时，匡汶川分享了他对这个行业的看法。“经过长时间的数据积累，在人工智能技术已经实际试用多年的基础上，我们可以看到，通过连续的数量变化而积累起来的质量变化将在这些年中得到反映。”

事实上，也正是基于这种想法，文思海辉金融的数字解决方案带有明显的人工智能+数据印记。

在构建金融营销和风控智能方面，文思海辉金融一方面致力于构建自动化机器学习算法模型和计算能力；另一方面，它只避免了算法理论、关于自动机器学习的迷信以及对人工智能不切实际的期望。相反，它将场景再现和基于专家知识的设计相结合，减少了对人工智能训练数据的过度依赖，从而实现了更加经济、可行和快速的营销和控风智能。为此，文思海辉金融加强了对数据中心的研发投资，尤其是在数据应用服务层面，帮助银行获得技术支持。以人工智能+大数据技术为核心，侧重于自然语言处理对话交互平台、自动+半自动建模、图像识别和过程自动化的特殊应用，拓展了智能客服、智能呼叫、智能采集、机器人路由、智能合规、智能助手、智能大厅、定量交易策略、会计、精确营销、实时反欺诈、竞争产品监控和分析、自动抵押品价值监控、文档智能识别、自动测试和人工智能数据模型测试等应用场景。从而帮助银行业在人工智能和大数据基础设施建立后实现应用价值。

在经营方面，均衡的业务构成和大规模的客户服务基础构成了文思海辉金融的“基础”。另一方面，对优势解决方案和研发的大规模投资构成了文思海辉金融的“隐性”竞争优势，为其未来业务增长奠定了技术基础和业务基础。

在技术方面，文思海辉金融在自动化建模与培训、金融对话平台、专业知识地图等核心技术上投入大量资源，实现关键技术和前沿场景的自主研究。在注重应用场景投资的同时，也非常重视专业领域底层技术的研发投资，实现技术短期价值和长期价值的平衡，实现短期利润和长期运行安全的平衡。

如上所述，银行业的这一新的金融技术变革也需要技术保障。从技术上讲，金融业的安全性和持续性要求对技术的稳定性和技术本身的安全性有更高的要求。另一方面，除了技术本身的安全性，自我控制的“安全性”也是重要的考虑因素之一。

“以银行交易系统的下移和X86为例。Vince Haihui和一些技术巨头已经在分布式微服务架构PaaS层面上实现了自主研究，交易中间件问题已经基本解决。然而，在中国实际投入运营的支持巨大交易量的绝大多数核心银行应用程序仍在使用传统的上一代商业数据库。近年来，新一代分布式或开源路由数据库制造商已经到了回答问题的关键时刻，这也是整个行业所期待的关键节点。在这个节点问题得到解决之前，我们仍然需要通过一些特殊的应用策略或PaaS函数来绕过一些最初由数据库解决的问题，这本身就是一个成本。同时，这也表明整个产业链的合作、研发和尊重知识产权非常重要，而银行自身和监管机构的合作也是产业链中的一个重要环节，”匡汶川说。

在参与银行业方面，文思海辉金融有自己的计划。一方面，基于中国电子商务、互联网、电子政务、5G、风险投资和大规模制造的独特应用优势和成本优势，云计算、人工智能、大数据等技术在中国处于一个长期的特殊风洞中，这为大型综合服务公司，如技术巨头、新创企业和文思海汇等提供了更多的机会，投资于以场景应用为重点但可能在本地领先的金融技术的研发，并在此过程中逐步向基础技术领域靠近。另一方面，随着全球科技产业链进入间歇状态，实际供应短缺导致项目延期，迫使包括文思海辉(Vince Haihui)在内的一些中国企业加大投资力度，加大研发基础技术、工具和平台的力度。匡汶川透露，司文海辉金融已将其研发预算至少增加了40%。“从短期来看，这增加了国内企业的利润压力，但从长期来看，我们认为开放与合作仍然是主流方向。这一痛苦的过程极大地帮助中国企业以更好的姿态参与未来的全球技术创新产业链，从人口红利驱动向技术驱动转变。在这个过程中，公司对研发的理解变得更加统一，一些长期拖延的研发投资终于下定了决心。”

“开放银行”的本质是金融服务3.0时代的具体化

从国内外银行的发展趋势来看，新金融技术融入银行业也是“开放银行”的大趋势。开放银行是一种开放的银行业务模式。它通过与其他合作伙伴(如第三方业务场景、第三方开发商、金融技术公司、供应商等)共享场景、流程、内容、数据服务、算法、交易、流程和其他业务功能来重建金融生态系统。从而创造新的价值。

“开放式银行业务主要是指银行与第三方平台之间通过自建或嵌入式方式进行互动和数据共享的能力。在技术呈现方面，主要表现为应用编程接口、软件开发工具包、H5、应用程序等方式。最终目标是形成一种整合场景、营造生态的新型银行服务模式。”匡汶川告诉媒体。

匡汶川谈到了他的担忧。“现在，开放银行和中国台湾的战略基本上已经成为业内最时髦的术语。就开放式银行而言，它不是一个简单的OpenAPI平台建设，而是一个全新的生态建设，是一个从银行服务业到银行信息服务业的蝴蝶式转变过程。如果该行业只是涌入数百个开放的银行平台，它将不可避免地重复几年前设立数百家直销银行、如今仍在讨论如何定位直销银行和手机银行之间的应用程序关系的错误”。

无论是开放式银行还是“开放式共享”，最终都需要通过服务来实现。这里的服务有两层含义:一是银行对客户和生态场景的服务，二是金融科技公司对银行新金融技术的授权。有了新金融技术的支持，银行的客户服务将更加场景化、智能化、个性化和数据化。实现银行业全环节数字化的基本途径是建设和增强新金融技术的能力。

因此，开放银行实际上是在双核技术和服务驱动的效率导向下的自我创新的需要。从本质上讲，开放银行也是金融服务3.0时代银行内部技术和规则多维调整的体现。无论是开放式银行还是生态授权，归根到底都是传统银行在用户价值导向下的升级和进化。

“价值是场景财务为增强我们的服务能力和扩展我们的服务内容所需的综合价值；质量不仅是服务质量，也是公司经营的质量，而不是规模的增长。当一次性技术服务的价值比例不断下降时，开放银行所有参与者的持续投资也是价值的重要组成部分。均衡就是在创新、服务和客户等不同领域(如市场选择、解决方案领域、前瞻性研究和客户类型)达成某种均衡。这种均衡有助于创造综合价值”。匡汶川告诉媒体。

在文思海会、金融人工智能+大数据+金融服务生态的全方位授权下，实现客户价值的核心在于银行和金融机构的“技术生态授权”。事实上，在这个过程中，文思海辉金融也面临着来自行业、技术和内部转型的诸多挑战。

雷·库兹韦尔在他的《奇点临近》一书中持有这样的观点，“人们倾向于高估短期内可以实现的目标，但倾向于低估需要很长时间才能实现的目标。”

在技术规划和投资方面，既要满足实际需要，又要规划前瞻性的技术投资。平衡的意义在于技术创新、当前业务和前瞻性研究的“平衡状态”。就技术价值而言，它是技术的长期价值和短期价值之间的选择。从企业管理的角度来看，区分保留下来的传统基因并引入新的管理基因是一个痛苦的选择。

在金融业不断变化的同时，企业需要更准确地研究和判断行业和业务发展趋势。在银行开放的大趋势下，金融企业需要更多的综合能力。在这种背景下，如何逐步从开发服务和集成解决方案的服务提供商转变为集成生产服务、咨询服务、数据服务、中介服务和运营服务的综合性金融科技服务企业，以适应多元化的价值链形势，是文海辉金融在时代潮流下面临的重大挑战。

金融业的这一技术变革本质上是由技术驱动的基于数据和人工智能的产业链重组。有了数据和人工智能的祝福，传统金融业的效率将大大提高。作为国内银行信息技术解决方案的领导者，文思海辉金融也将在人工智能和大数据的浪潮中迎来一个新的银行模式和人工智能技术与金融的新时代。

结束:

基于人工智能+大数据技术的新金融技术引发的银行业转型刚刚开始。随着人工智能大数据技术在金融领域应用场景的扩展，未来将在各种场景中实现更多的应用级技术。与此同时，由新金融技术推动的银行将迎来一场以人工智能和大数据为核心的完全数字化的进化。在这场科技驱动的金融革命中，也有无限的机遇和挑战。

来源：BBC新闻网