@信用卡用户！多家银行警示：严禁信用卡资金炒股、买房 否则将冻结、降额、

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近日，多家股份制银行信用卡中心发布业务调整公告，规范信用卡现金分期付款、虚假交易兑现、积分管理等业务的使用，明确要求个人信用卡透支不得用于购房、证券投资、理财等股权投资等非消费领域，全面加强信用卡交易的风险控制管理。

从行业角度看，自疫情爆发以来，信用卡风险上升，套现虚假交易、贷款举借等违法情况加剧，促使银行信用卡中心的风险控制措施更加严格。资深信用卡观察人士董伟认为，“随着信用卡风险的暴露，不良率正在上升。”事实上，自去年以来，银行已开始调整其发卡策略，并加强对异常交易的甄别。由于疫情，银行的风险控制等级全面提升。”

许多银行信用卡中心的警告卡规范

在过去三年信用卡发行和交易规模快速增长的过程中，由于零售业务形式丰富灵活、渠道和网点覆盖面广的优势，股份制银行曾在信用卡多项增量指标的增速上领先于其他类型银行。然而，这位前“领导人”最近接连发布公告信，警告违规的风险。

券商中国记者注意到，自7月底以来，多家股份制银行的信用卡中心都发布了业务调整公告。具体来说:

8月11日，光大银行信用卡中心宣布信用卡资金使用进一步明确。“个人信用卡仅限于持卡人的日常消费，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域。，包括买房、投资、理财、股票、其他股权投资和其他禁止领域。“我行信用卡中心认为，持卡人超出信用卡正常使用范围进行的交易”可能导致交易失败，我行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、加锁卡等控制措施。为了保证卡的正常使用，请保持交易凭证与信用卡交易目的一致，以便配合我行进行验证。"

7月29日，中信银行发布了《关于进一步明确信用卡资金使用的公告》，称“根据国家相关法律法规和监管要求以及《中信银行信用卡(个人卡)收购合同》，信用卡资金的使用进一步明确:个人信用卡透支应在消费领域使用，不得用于生产、经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他股权投资等禁止领域。”

除了强调信用卡的使用，银行信用卡中心也在严格调查非法交易，如“套现”。7月10日，平安银行信用卡中心宣布:“信用卡只能由持卡人本人使用，不得出租、出借、转卖、买卖。”信用卡的密码、卡验证码、动态密码等信息应妥善保管，不得主动向他人泄露，以免因泄露而造成风险和损失。持卡人不得将银行信贷资金、积分、权利、奖品或增值服务用于任何非法或虚假消费，如套现、欺诈或恶意计费；持卡人不得通过任何欺诈手段或非法工具恶意获取权利或利益；信用卡透支用于消费领域，不应用于证券市场、生产经营、房地产开发和投资等非消费领域。”

公告中提到的许多银行信用卡中心，当持卡人的信用卡交易具有监管规定或银行认可的风险特征时，有权暂停或终止信用卡的全部或部分功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、商户交易限额、现金管理等风险管理措施。同时，他们还提醒持卡人“(银行信用卡中心)有权要求持卡人提供消费交易发票、消费票据等交易凭证，以识别相关交易风险。”

“主要根据用户的卡使用情况，当风险太高时，风险将被降级或卡将被暂停，具体取决于风险验证。”中信银行信用卡中心账户经理向记者确认，内部人员根据持卡人的交易行为通过大数据风险控制系统进行筛选，将加强对异常交易行为的监控。如果发现在短时间内集中在商户消费上，将及时进行审核和评估，以控制风险。

事实上，除了对持卡人资金的使用进行监管外，一些银行最近还宣布对信用卡相关业务进行监管。

例如，今年6月，广发银行发布公告称，信用卡商户早在6月份就没有累积积分，并在非累积积分名单上列出了100多万商户；民生银行信用卡还宣布，将于2020年8月1日调整积分规则，包括拉卡拉、上海汇通等第三方支付机构接受的部分交易将不再累积积分，网上交易场景下的积分商户数量将会增加。

平安银行信用卡中心在7月份的公告中也提到“本行有权收回持卡人违反活动规则获得的所有权利、优惠奖励和活动礼品，包括但不限于采取限制登录、禁止账号、取消活动资格、返还积分、撤回礼品、取消折扣、限制用卡等措施。”，并保留追究相关法律责任的权利。”

信贷资金严禁用于购买股票和房屋，监管部门也多次提到这一点

近年来，对银行信贷资金违规进入股市和楼市的监管打击力度持续加大。

今年6月，中国银行业监督管理委员会发布了《关于整顿银行业和保险业市场秩序的通知》，警告银行信用卡业务对资金使用控制不力，资金非法流向非消费领域。

同时，银监会和消费者权益保护局发布了《信用卡合理使用消费提示》，强调信用卡的主要作用是满足金融消费者的日常、高频和小规模消费需求，方便消费者生活；一些消费者在房地产、证券、基金、理财等非消费领域非法使用信用卡贷款，加大了资金的杠杆作用，容易导致个人或家庭财务的不可持续性，并承担相应的后果，这也将导致金融机构风险的积累。

今年5月，中国保监会发布的《商业银行网上贷款管理暂行办法(征求意见稿)》也再次明确，个人消费信贷额度不得超过20万元，贷款资金不得用于购房、偿还抵押贷款、投资股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品。

中国保监会发布了《关于近年来影子银行和跨金融业务监管检查中发现的主要问题的通知》，禁止资金非法流入股市和非法投资房地产等领域。

具体到商业银行信用卡的使用标准，最近并不鲜见，也有“枪声”在监督，警告信用卡现金分期，消费信贷资金非法流入股市和房地产市场，并与贷款和债务共担贷款的风险。

据央行支付系统统计，截至第一季度末，银行卡信贷总额为17.57万亿元，比上个月增长1.17%；银行卡还款余额7.26万亿元，比上个月下降4.30%；信用卡逾期半年的总金额为918.75亿元，占信用卡还款余额的1.27%(不良率)。银行卡可偿还信贷余额很少同比下降，不良贷款率同比上升。

然而，事实上，自去年以来，许多银行新发行的信用卡数量同比有所下降，迎接业务调整年、减缓新卡数量是行业主流现象。

根据年报数据披露，2019年招商银行发行约1100万张新卡(流通卡)，较2018年减少1084万张；平安银行去年发行了880.91万张新卡，比上年减少了436.09万张。与上年相比，中信银行、光大银行、民生银行、浙商银行等其他股份制银行新增信用卡发行量分别减少约121.59万张、376.57万张、289.97万张和80万张。

董伟认为，自去年下半年以来，银行信用卡中心调整了发卡策略，加强了对高风险用户的筛选。今年爆发后，受到“亲核访问和签约”要求的限制，信用卡直销模式陷入危机，业绩承压；另一方面，虽然审批更加审慎，但套现虚假交易、贷款举借等违法交易仍有所加剧，银行风险控制全面加强。

来源：BBC新闻网